ما هو مخطط بونزي ولماذا نسميه ذلك؟

2024 مؤلف: Sherilyn Boyd | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-16 10:18

خصائص خطة بونزي

ربما أقدم قدمًا من المال ، يمكننا أن نفترض أن مخطط بونزي استُخدم للاحتيال على الأغبياء لآلاف السنين ؛ ومع ذلك ، يشير معظم الخبراء إلى عمل Charles Dickens عام 1844 ، مارتن شوفلتويت، والقروض الأنغلو البنغالية المغرضة وضمان الحياة ، باعتبارها واحدة من أقدم النسخ المسجلة من الفضيحة.

على الرغم من أنه يمكن أن يأتي في أي من النكهات المتعددة ، فإن خطة بونزي في جوهرها هي "سرقة بطرس لدفع بول" مع بعض العناصر المشتركة:

• وعد عوائد ضخمة. ضمّن بونزي لضحاياه عائدًا يتراوح بين 50 و 100٪ على استثماراته.
• في بداية هذه العملية ، يحصل المستثمرون على هذه العوائد المرتفعة (تقريبا دائما من الأموال التي يدفعها المستثمرون الجدد).
• العائدات العالية تشجع المستثمرين على ترك أموالهم في الاستثمار ؛ لا يتم دفع "الأرباح" ، بل يتم عرضها من خلال "البيانات" التي تخلد ذكرى "الأرباح".
• يتم تقليل عمليات السحب إلى الحد الأدنى ، إما من خلال توفير فرص استثمارية جديدة ، أو من خلال توفير عوائد أعلى للاستثمارات طويلة الأجل ؛ وادعى بونزي أنه سيقدم عائدًا بنسبة 50٪ على الاستثمارات التي تستغرق 45 يومًا وعائدًا بنسبة 100٪ على الاستثمارات لمدة 90 يومًا.
• على الأقل في البداية ، يتم دفع القليل من المستثمرين الذين يرغبون في سحب رؤوس أموالهم بسرعة من أجل الحفاظ على وهم أن الصندوق مشروع.

خطة تشارلز بونزي

وبدأت عملية بونزي عندما تلقى رسالة من إسبانيا جاءت مع ما يقابلها من مظروف دولي مختوم ، وهو قسيمة رد (IRC). لا تزال متاحة لهذا اليوم ، يمكن تقديم IRC في أي خدمة بريدية المشاركة (مثل USPS) ، وهو ، في الأساس ، يغطي تكلفة البريد للحصول على بريد إلكتروني في الخارج. ولأن الرسوم البريدية أقل تكلفة في بعض البلدان وأكثر في بلدان أخرى ، فإن هذا النظام كان مفتوحاً أمام الشائعات التحكيمية ، وهو بالضبط ما فعله بونزي.

بدأ مخططه في إيطاليا ، حيث كان قد هاجر من عام 1903. كان أقاربه الإيطاليون يشترون مراكز IRC هناك ، حيث كانت الرسوم البريدية أرخص بكثير ، ثم أرسلوها إليه بالبريد في الولايات المتحدة. وكان يعتزم تبادل IRCs للبريد الأمريكي وبيعه. في ، ما ادعى ، سيكون ربح 400 ٪.

على الرغم من أنه واجه عقبات بيروقراطية عندما ذهب لتبادل القسائم في عام 1919 ، كان لا يزال قادرا على إقناع بعض الأصدقاء من بوسطن بالاستثمار في مخططه. وقيل إن المستثمرين الأوائل حصلوا على عائد بنسبة 60٪ من استثمارهم الأولي. في 30 يوليو 1920 ، مقابلة مع اوقات نيويوركوصف بونزي الأيام الأولى من العملية:

لقد حاولت ذلك بطريقة صغيرة أولا. انها عملت. أصبح الشهر الأول 1000 دولار 15000 دولار. بدأت أترك أصدقائي أولاً قبلت الودائع في ملاحظتي ، تدفع في تسعين يومًا ، مقابل 150 دولارًا لكل 100 دولار تم تلقيها. رغم أني وعدت في تسعين يومًا ، كنت أدفع في خمسة وأربعين يومًا.

أسس شركة "سيكيوريتيز إكستشينج" في بوسطن في كانون الأول (ديسمبر) 1919. مع انتشار أرباحه الهائلة ، توافد عدد أكبر من المستثمرين ليعطوا أموالهم. ومع نمو الوفرة اللاعقلانية ، ازداد وصوله الجغرافي ، وبحلول مايو 1920 ، كان لديه عملاء يعملون في نيو إنغلاند ونيوجيرسي ، وكان لديهم أرباح تفوق ما يمكن أن يكون ، في دولارات اليوم ، 4.5 مليون دولار. وبحلول يوليو 1920 ، اشترى بونزي قصرًا بالقرب من بوسطن واستخدم بعضًا من ملايين الدولارات التي خدعها من الغافلين لشراء حصة في شركة هانوفر تراست (HTC).

مشاركة HTC في المخطط مهمة. بالإضافة إلى ملكيته 38 ٪ من أسهمها ، كان بونزي لديه عدة حسابات مع HTC. وعثر في وقت لاحق على ضباطها من قبل قاضي المحكمة العليا في ماساتشوستس لمعرفة أنشطة بونزي غير الأخلاقية:

منذ بداية الجزء الأول من يونيو 1920 ، كان الموظفون الإداريون في شركة الثقة يعرفون أن ودائع بونزي في هذا البنك ، والتي تحمل أسماء مختلفة ، كانت تتألف من مبالغ حصل عليها من المشترين…. أوضح حساب بونزي مع شركة الائتمان أنه لم يكن يستخدم الأموال المتلقاة من المؤسسة ، ولكنه كان يستخدمها ، دون فائدة ، لغرض سداد ماله قبل أو بعد نضجه (وبالتالي ، كان من الممكن أن يحصل على الفائدة ادعى أنهم فعلوا ذلك.

على الرغم من أن هؤلاء الضباط ، الذين كانوا على دراية بالاحتيال ، اتخذوا خطوات للحد من تعرض البنك عندما تم اكتشاف مخطط بونزي (كما كان من المؤكد) ، فقد تحطم البنك في غضون 48 ساعة من تخلف بونزي عن السداد.

وعلى أي حال ، قبل هذا التقصير في يوليو 1920 ، كان الموظفون المكلفون بإنفاذ القانون يشتبهون في أن عملية بونزي كانت غير شرعية ، على الرغم من أنهم لم يجدوا أي دليل على ارتكاب مخالفات. عند هذه النقطة ، تم دفع جميع المستثمرين في الوقت المحدد. ومع ذلك، بوسطن بوست بدأت سلسلة من المقالات التي شككت في صحة مزاعم Ponzi.

تحقيقاتهم ، التي أجراها كلارنس بارون من بارون، وكشف العديد من الحقائق المثيرة للاهتمام التي نشرتها الصحيفة. أولاً ، لم يكن بونزي يستثمر أمواله الخاصة في البرنامج.ثانياً ، تقطيع الأرقام ، فقط جزء صغير (.02٪) من IRCs كان بحاجة إلى إنتاج العوائد التي زعم Ponzi أنها كانت تنتشر بالفعل. ثالثًا ، وفقًا لـ USPS ، لم يتم شراء أي كميات كبيرة من IRCs في أى مكان. رابعاً ، كانت تكلفة الشحن والقوى العاملة لشرائها واستبدالها بجميع تلك المراكز قد أضرت بكل الأرباح.

وأعقب ذلك حالة من الذعر المالي وكان هناك نشاط في شركة الأوراق المالية. على مدار ثلاثة أيام في صيف عام 1920 ، دفع 2 مليون دولار من المطالبات ، لكن ذلك خفف مخاوف المستثمرين. اختار الكثيرون حتى ترك أموالهم معه.

ومع ذلك ، اجتذب الجري ، والمقالات الصحفية انتباه المدعي الفيدرالي في ولاية ماساتشوستس الذي أمر بإجراء مراجعة. وفي الوقت نفسه ، استعان وكيل جديد بونزي بالتعامل مع الوثائق التي كشفت عن الدعاية السيئة التي كشفت عن مخطط بونزيو. في 2 أغسطس 1920 ، نشر الوكيل مقالة في بوسطن بوست يقول أن بونزي لا يمكنه أن يسدد مستثمريه أبدًا ؛ في الواقع ، بدلا من وجود الملايين التي ادعى ، كان بونزي في الواقع الملايين من الديون.

هذا تسبب في جولة ثانية ، ولكن ، مرة أخرى ، دفع Ponzi قبالة الغوغاء بأموال من حساباته هانوفر. يشتبه مفوض بنك ماساتشوستس الشاسع في بونزي وأمر بإجراء فحص. في 9 أغسطس 1920 ، تم الكشف عن أنه بالإضافة إلى وجود عدة آلاف من الدولارات على شكل قروض غير مسددة ، مع وجود عدد كبير من الشيكات التي تم صرفها مؤخراً من قبل المستثمرين الساخطين ، فمن المؤكد أن بونزي كان مكشوفاً.

واتخذ المفوض إجراءات سريعة لتجميد حسابات بونزيوس في هانوفر والبدء بإجراءات الإفلاس غير الطوعي. بدأ النائب العام في ماساتشوستس تحقيقاً ، وكشفت مراجعة الحسابات الفيدرالية أن دين بونزيو كان 7 ملايين دولار على الأقل. في 11 أغسطس 1920 ، تولى المفوض السيطرة الكاملة على هانوفر تراست ، محبطًا آخر خطة يائسة لبونزيو للإغارة على قبو البنوك للحصول على أموال.

تم اعتقاله في 12 أغسطس 1920. في 1 نوفمبر 1920 ، بعد اعترافه بتهمة اتهام اتحادي ، حصل على حكم بالسجن لمدة خمس سنوات ولكن تم إطلاق سراحه بعد 3.5 سنوات. بعد ذلك بوقت قصير ، سعت ماساتشوستس لمحاكمة له لانتهاك قانون الدولة. قاوم بونزي التهم الموجهة إليه مؤكداً أن اتفاقيته مع المدعين الفيدراليين تضمنت أيضاً أي تهم رسمية. على الرغم من أنه أخذ حجته إلى المحكمة العليا في الولايات المتحدة (بونزي ضد فيسيندين) ، خسر وحوكم في ماساتشوستس.

عقدت ثلاث محاكمات في عام 1922 حيث مثل Ponzi نفسه. مقنعا بقوة ، خدع اثنين من هيئات المحلفين في العثور عليه غير مذنب من 15 تهمة قبل أن أدين في النهاية في المحاكمة الثالثة. هو كان حكمت أن يخدم سبعة إلى تسعة سنون.

وأثناء نزوله بكفالة خلال عملية الطعون الطويلة ، ذهب بونزي إلى فلوريدا. في أيلول / سبتمبر 1925 ، بدأ خطة أخرى ، تكهن على الأرض التي وعدت المستثمرين بعائد 200 ٪ في 60 يوما. وقد اتهم بتزوير الأوراق المالية في فبراير 1926 وأدين في نهاية المطاف. مرة أخرى بكفالة بانتظار الاستئناف ، غير بونزي مظهره وحاول مغادرة البلاد إلى إيطاليا على متن سفينة تجارية. وجد في نيو أورليانز ، تم تسليمه إلى ماساتشوستس حيث قضى مدة عقوبته.

بعد إطلاق سراحه في عام 1934 ، تم ترحيله إلى إيطاليا حيث عمل لفترة من الوقت في وظيفة حكومية قبل تركه. وأثناء وجوده هناك ، كتب سيرته الذاتية ، صعود السيد بونزي. في النهاية ، شق طريقه إلى البرازيل ، حيث عاش في فقر حتى وفاته في 18 يناير 1949 في مستشفى خيري.

بعد

للأسف ، ذهب العديد من الضحايا إلى الديون وفقدوا مدخرات حياتهم على المخطط. تلقى معظمهم أقل من 30 ٪ من استثماراتهم الأصلية مرة أخرى. وقدرت الخسائر بمبلغ 20 مليون دولار (أي ما يعادل أكثر من 230 مليون دولار اليوم) ، على الرغم من أن أحدا لم يكن متأكدا من أي وقت مضى. ووفقاً للمحققين ، كانت مسك الدفاتر في بونزيو متهاونة لدرجة أنها لم تكن قادرة على تحديد مقدار الخداع الذي ارتكبه ، أو حتى أين ذهبت الأموال.

حقيقة المكافأة:

في عام 1909 ، بينما في كندا ، أدين بونزي وحكم عليه بالسجن لمدة ثلاث سنوات لمشاركته في عملية احتيال مزورة. بعد أن قضى 20 شهراً فقط ، ساعد بشكل غير قانوني العديد من الإيطاليين في محاولة التسلل من كندا إلى الولايات المتحدة. تم القبض عليه وخدم لمدة عامين في سجن في أتلانتا. وقد أطلق سراحه في عام 1912 ، ولم يعد إلى السجن حتى بدأ يقضي مدة عقوبته بسبب مخططه الشهير.